Comment vont évoluer les taux immobiliers en 2024 ?
Publié le 26 novembre 2024
Les taux immobiliers jouent un rôle crucial dans le financement d’un achat immobilier. À l’approche de la fin de l’année 2024, de nombreux experts et investisseurs s’interrogent sur leur évolution future.
Taux immobiliers : définition
Les taux immobiliers correspondent aux taux d’intérêt appliqués aux prêts immobiliers par les banques et les établissements financiers. Ils déterminent le coût total du crédit de l’acheteur d’un bien immobilier.
Un taux bas se traduit par des mensualités plus faibles et un coût global de l’emprunt réduit, tandis qu’un taux haut implique des paiements plus élevés et un coût d’achat plus important.
Ces taux varient en fonction de nombreux paramètres économiques comme l’inflation, les politiques monétaires des banques centrales, la santé économique générale et la confiance des marchés financiers.
L’évolution des taux immobiliers en 2024
Après une année 2023 marquée par une hausse significative des taux due à une inflation élevée et aux politiques de resserrement monétaire des banques centrales, l’année 2024 a commencé avec une certaine stabilité. Sur le dernier trimestre 2024, les conditions d’emprunt sont nettement plus favorables, dans un contexte économique plus stable.
Les taux des prêts immobiliers à taux fixe sur 20 ans oscillaient entre 3 % et 4 % en début d’année, en fonction du profil des emprunteurs et des conditions spécifiques des établissements prêteurs.
Cependant, au deuxième trimestre 2024, une légère tendance à la baisse s’est confirmée. Cette diminution des taux immobiliers a été principalement provoquée par le ralentissement de l’inflation en cette fin d’année 2024, dans un contexte économique plus stable. En effet, les efforts des banques centrales pour maîtriser l’inflation ont commencé à porter leurs fruits, permettant une détente progressive des taux d’intérêt.
À mesure que l’année avançait, les taux moyens des crédits immobiliers sur 20 ans se sont établis entre 3,25 % et 3,45 %. Cette évolution a généré un regain d’intérêt des acheteurs potentiels et des investisseurs du secteur immobilier. De plus, certaines banques ont assoupli leurs critères de prêt, rendant l’accès au crédit plus facile pour certains ménages. Cette accessibilité accrue au crédit a stimulé le marché immobilier, favorisant une augmentation des transactions et une légère hausse des prix dans certaines régions.
En parallèle, l’inflation a continué de ralentir, atteignant environ 2% en fin d’année 2024. Ce contexte économique plus stable a contribué à une amélioration des conditions de financement pour les emprunteurs. Les ménages ont ainsi pu bénéficier de conditions d’emprunt plus avantageuses, facilitant l’accès à la propriété et soutenant la dynamique du marché immobilier.
Facteurs influençant l’évolution des taux en 2024
Pour comprendre l’évolution des taux immobiliers en 2024, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs économiques et financiers.
Parmi les plus importants :
- L’inflation : l’un des principaux moteurs de la variation des taux immobiliers est l’inflation. Pour tenter de maîtriser cette inflation, des institutions comme la Banque centrale européenne (BCE) ou la Réserve fédérale des États-Unis (Fed) peuvent augmenter leurs taux directeurs. Ce resserrement monétaire se répercute directement sur les taux d’intérêt des crédits immobiliers, car les banques ajustent leurs taux pour couvrir le coût plus élevé de l’argent qu’elles empruntent sur les marchés.
- Les politiques monétaires des banques centrales : les politiques monétaires menées par les banques centrales ont un impact direct sur l’évolution des taux immobiliers. Sur l’année 2024, la BCE et la Fed ont assoupli leurs politiques. La baisse de l’inflation a permis à ces institutions de revoir leur politique lié aux taux, ce qui permet de revenir à des taux acceptables sur le marché immobilier.
- La conjoncture économique globale : la croissance économique, l’emploi et la confiance des consommateurs sont d’autres facteurs déterminants. Une économie solide favorise des taux plus bas, car les banques perçoivent un risque moindre. En revanche, une croissance lente ou une récession incitent les banques à augmenter les taux pour se prémunir contre les risques de défaut.
- La concurrence entre les banques : la concurrence entre les établissements financiers pour attirer les clients joue également un rôle important dans la fixation des taux. En période de forte demande de crédit, les banques peuvent ajuster leurs marges pour rester compétitives.
- La situation géopolitique et les évènements mondiaux : les tensions internationales et les crises géopolitiques influencent également les taux d’intérêt.
Les prévisions pour 2025
Les prévisions pour 2025 sont plutôt optimistes. Les taux immobiliers baissent au niveau national, mais les mouvements sont plus légers qu’en septembre. Certains experts s’attendent à ce que les taux immobiliers restent relativement stables, si les politiques monétaires parviennent à équilibrer la croissance économique tout en contrôlant l’inflation.
La dynamique actuelle reste positive pour les emprunteurs et les établissements bancaires sont ambitieux à l’approche de 2025.
En effet, les décotes importantes sont toujours d’actualité. Les conditions d’emprunt sont favorables avec un taux d’usure sur 25 ans plus bas que sur 20 ans. Les organismes souhaitent voir le maximum de projets se concrétiser, en allongeant notamment la durée des emprunts. Cette stratégie permet de rendre les mensualités plus abordables pour les ménages, facilitant ainsi l’accès à la propriété pour un plus grand nombre de personnes.
Pour 2025, le marché de l’immobilier devrait connaître une reprise. La baisse des taux d’intérêt, la stabilisation des prix et les mesures incitatives mises en place par le gouvernement devraient redonner confiance aux acheteurs. Les acquéreurs pourraient bénéficier d’un pouvoir d’achat immobilier accru, leur permettant d’acquérir des biens plus grands ou mieux situés. De plus, les investisseurs pourraient trouver des opportunités intéressantes dans un marché en pleine expansion.
Les experts prévoient également que les nouvelles constructions et les projets de rénovation bénéficieront de cette dynamique positive. Les incitations fiscales et les subventions pour les projets écologiques devraient encourager les investissements dans des logements plus durables et énergétiquement efficaces. Cette tendance pourrait non seulement stimuler le marché immobilier, mais aussi contribuer à la transition vers des habitations plus respectueuses de l’environnement.
Ces prévisions indiquent un environnement favorable pour les emprunteurs et les investisseurs immobiliers, avec des conditions de financement plus accessibles et un marché en croissance.
Dans ce contexte, il est crucial pour les emprunteurs et les investisseurs de suivre attentivement l’évolution des marchés et les décisions des banques centrales pour ajuster leurs stratégies en fonction des conditions économiques.
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