Comment fonctionne un prêt achat-revente ?

Définition du prêt achat-revente

Le prêt achat-revente est une solution de financement proposée par certaines banques, permettant à un propriétaire de réaliser l’achat d’un nouveau bien immobilier avant même de vendre son bien actuel.

Concrètement, il s’agit d’un prêt relais couplé à un prêt immobilier classique.

Le montant du prêt relais correspond à une avance basée sur la valeur estimée du bien immobilier en vente, généralement comprise entre 60 % et 80 % de cette valeur.

Quant au prêt classique, il couvre la différence entre le coût du nouveau bien et le montant du prêt relais.

Le fonctionnement du prêt achat-revente repose sur un mécanisme temporaire. Une fois le bien actuel vendu, le montant récupéré est utilisé pour rembourser en priorité le prêt relais. Par la suite, le reste du capital dû sur le prêt immobilier classique est remboursé selon les conditions convenues.

Ce dispositif permet de financer un achat sans avoir à attendre la vente de son logement actuel, évitant ainsi les situations d’achat simultané ou les délais incertains.

Les cas de figure possibles pour un prêt achat-revente

Coup de cœur pour un bien

Plusieurs scénarios peuvent amener un propriétaire à opter pour un prêt achat-revente. L’un des cas typiques est celui d’un particulier qui trouve le bien idéal qu’il ne souhaite pas laisser passer, mais qui n’a pas encore vendu son bien actuel.

Le prêt achat-revente lui permet d’acquérir ce nouveau bien tout en lui laissant le temps nécessaire pour la vente du logement actuel.

Changement des critères

Un autre scénario courant concerne les familles dont les besoins ont évolué. Par exemple, une famille qui s’agrandit peut nécessiter un logement plus spacieux.

Dans ce cas, le prêt achat-revente permet d’acheter une nouvelle résidence adaptée sans avoir à se précipiter pour vendre la précédente.

Obtenir le meilleur prix

Il est également pertinent pour les propriétaires qui souhaitent profiter d’une perspective d’achat intéressante, par exemple en raison d’une baisse temporaire des prix du marché immobilier ou d’une perspective d’investissement avantageuse.

Cependant, le prêt achat-revente peut s’avérer risqué si le bien actuel tarde à se vendre. En effet, les mensualités peuvent s’accumuler, créant ainsi une pression financière.

C’est la raison pour laquelle il est important d’évaluer soigneusement la situation du marché immobilier local avant de se lancer dans cette démarche.

Avantages du prêt achat-revente

Le principal avantage du prêt achat-revente réside dans la flexibilité qu’il offre. En permettant l’achat d’un nouveau bien avant la vente du bien actuel, il élimine la nécessité de se précipiter pour vendre, ce qui pourrait entraîner une vente à un prix inférieur à la valeur souhaitée.

De plus, il permet d’éviter les situations où le propriétaire pourrait se retrouver sans logement ou dans l’obligation de louer un bien temporairement.

Un autre avantage est que ce type de prêt permet de profiter de conditions d’achat favorables. Par exemple, si un bien intéressant se présente, le prêt achat-revente permet d’en profiter sans avoir à attendre la vente du bien actuel.

De plus, le fait d’avoir déjà sécurisé l’achat d’une nouvelle propriété peut réduire le stress lié à la vente du bien actuel.

Sur le plan fiscal, certains dispositifs permettent de bénéficier d’avantages non négligeables, comme l’exonération des plus-values sous certaines conditions (résidence principale, délais de vente inférieurs à un an, etc.).

Il est également possible de négocier avec la banque une franchise partielle de remboursement, c’est-à-dire un report des mensualités jusqu’à la vente effective du bien ; cette option vous offre un certain répit financier.

Risques et inconvénients du prêt achat-revente

Malgré ses avantages, le prêt achat-revente comporte aussi des risques et des inconvénients qu’il convient d’évaluer attentivement. Le risque principal est celui lié à la non-vente du bien dans les délais prévus.

Si le logement peine à trouver un acheteur, le propriétaire doit rembourser à la fois le prêt relais et le prêt classique, ce qui peut entraîner des difficultés financières importantes.

Un autre inconvénient est lié à son coût. Le prêt achat-revente, en raison de sa nature temporaire et de la double charge financière qu’il impose, peut engendrer des frais supplémentaires par rapport à un prêt immobilier classique.

En effet, les taux d’intérêt du prêt relais sont généralement plus élevés que ceux d’un prêt immobilier standard. En outre, des frais de dossier, de garantie ou encore des pénalités en cas de non-vente peuvent alourdir davantage la note finale.

Il est également important de considérer que, dans certains cas, le montant estimé du bien immobilier à vendre pourrait être inférieur à sa valeur réelle ou au prix de vente espéré, réduisant ainsi le montant du prêt relais accordé.

Dans cette situation, vous devrez fournir un apport personnel supplémentaire ou ouvrir des négociations avec la banque pour ajuster le financement.

Enfin, le stress lié à la double gestion d’un achat et d’une vente ne doit pas être sous-estimé. Il est essentiel de bien préparer son projet, de s’entourer de professionnels compétents (agents immobiliers, notaires, etc.) et de rester attentif aux évolutions du marché.

Quelles aides en 2024 pour le prêt achat-revente ?

En 2024, plusieurs dispositifs sont proposés aux emprunteurs dans le cadre d’un prêt achat-revente. Parmi eux, l’éco-prêt à taux zéro (PTZ) est disponible sous certaines conditions, notamment pour l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux dans des zones éligibles.

Bien que le PTZ ne soit pas spécifiquement destiné au prêt achat-revente, il peut être cumulé avec ce dernier pour financer l’acquisition d’un nouveau bien.

Il est aussi possible de bénéficier d’aides locales (selon les régions ou les municipalités), parfois des subventions ou des prêts complémentaires à taux réduits pour encourager la mobilité résidentielle ou l’achat de logements dans certaines zones.

Il est donc conseillé de se renseigner auprès des collectivités locales pour connaître les aides disponibles dans sa région.

Enfin, certaines banques proposent des offres promotionnelles ou des conditions particulières pour les prêts achat-revente comme des taux d’intérêt réduits ou des facilités de remboursement pour attirer les emprunteurs.

Il peut donc être intéressant de comparer les différentes offres sur le marché pour trouver la solution la plus avantageuse.

Le prêt achat-revente est une solution de financement qui peut s’avérer très avantageuse pour les propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien avant de vendre leur logement actuel, car elle leur offre une flexibilité appréciable.

Cependant, comme tout produit financier, il comporte des risques et des inconvénients qu’il est essentiel de bien évaluer avant de se lancer.

Pour maximiser les chances de réussite de votre projet immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel qui saura vous accompagner et vous conseiller au mieux.